本周五(3月25日)是銀行存款準(zhǔn)備金繳款日，這對(duì)原本面臨季末“時(shí)點(diǎn)”的銀行來(lái)說(shuō)可謂雙重壓力。《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》3月23日從幾家股份制銀行和城商行了解到，一些中小型銀行不得不勒緊“錢袋子”，有的銀行甚至已經(jīng)暫停發(fā)放貸款。
“我們現(xiàn)在貸款已經(jīng)不貸了。”一家股份制銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示。
記者采訪的幾家股份制銀行和城商行也表示，最近的貸款業(yè)務(wù)比此前更緊了，雖然有些銀行的貸款業(yè)務(wù)繼續(xù)做，但客戶都要排隊(duì)等貸款資金的發(fā)放。
“最近(貸款)額度比較緊，但我們還不至于全部停掉。現(xiàn)在都是有優(yōu)質(zhì)客戶才貸的，對(duì)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款的利率要上浮30%左右，即使是大客戶也要上浮10%-20%。”某總部位于長(zhǎng)三角的城商行上海分行一位客戶經(jīng)理對(duì)記者表示。
“貸款這段時(shí)間很緊，增量、存量的貸款現(xiàn)在一般到期后都要排隊(duì)的。”某股份制銀行上海分行某支行行長(zhǎng)告訴記者。他表示，由于今年一月上旬銀行貸款發(fā)放過(guò)猛，監(jiān)管部門對(duì)銀行進(jìn)行了窗口指導(dǎo)。此后從一月下旬開(kāi)始，銀行就放慢了貸款速度。
按照以往的經(jīng)驗(yàn)，商業(yè)銀行每到季末或者月末之時(shí)都會(huì)猛拉存款，存貸比接近“紅線”的銀行不得不放慢貸款，以達(dá)到監(jiān)管部門要求的存貸比不超過(guò)75%。
“現(xiàn)在存款最重要了！”某股份制銀行上海分行對(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)道，一季度貸款都收得蠻緊的，監(jiān)管部門目前通過(guò)存貸比、差別存款準(zhǔn)備金率和窗口指導(dǎo)這三項(xiàng)工具對(duì)銀行的貸款進(jìn)行控制，因此存款緊張，貸款也放不出來(lái)。
央行上周五宣布自3月25日起將商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)50個(gè)基點(diǎn)，這是今年以來(lái)第三次上調(diào)存準(zhǔn)率，也是2010年以來(lái)第九次上調(diào)。
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部分銀行3月份起暫停放貸考核 加大攬存考核要求
多家商業(yè)銀行人士23日透露，部分銀行3月份起暫不將放貸指標(biāo)納入員工業(yè)績(jī)考核，攬存將成為未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的主要任務(wù)而計(jì)入考核。
一家股份制銀行支行行長(zhǎng)表示，其所在行上海分行從3月份開(kāi)始不再將貸款指標(biāo)納入員工考評(píng)體系，取而代之的是加大存款在考核中的占比。“主要原因是貸款額度減少，銀行工作人員幾乎都難以完成指標(biāo)，還不如取消。”他表示。
招行上海分行個(gè)貸部一名經(jīng)理表示，此前銀行對(duì)存款沒(méi)有考核要求，但今年的情況比較特別，銀行間普遍缺存款。因此，跟其他行一樣，其所在行也要求重點(diǎn)考核存款。此外，上海已有商業(yè)銀行按總行要求叫停了3月份的新增貸款，部分銀行上海分行當(dāng)月對(duì)私貸款業(yè)務(wù)甚至出現(xiàn)了“零額度”。
對(duì)此，上海當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門有關(guān)人士指出，銀行存款壓力大是比較普遍的現(xiàn)象。隨著貸款規(guī)模限制和存款準(zhǔn)備金的不斷上調(diào)，商業(yè)銀行以貸款形式派生出來(lái)的存款正逐步減少，從而波及到貸款發(fā)放，進(jìn)而導(dǎo)致部分銀行存款壓力加大。
貸款增速下降直接影響到吸儲(chǔ)能力，反過(guò)來(lái)存款的減少又使得銀行貸款額度趨緊。上述監(jiān)管部門人士表示，“似乎已進(jìn)入非良性循環(huán)中。首當(dāng)其中的問(wèn)題還是由于貸款增速的下降，存款的派生作用顯現(xiàn)不出。”
所謂“派生存款”是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來(lái)的存款。在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，派生效應(yīng)較為鮮明。比如一些大型企業(yè)和銀行聯(lián)手，開(kāi)出匯票貼現(xiàn)后存款到銀行，然后以派生存款作抵押再開(kāi)出匯票，再度重復(fù)“貼現(xiàn)—存款—抵押”的步驟，連續(xù)多次之后，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款急劇增長(zhǎng)，能派生出數(shù)倍的存款。
相比國(guó)有銀行，股份制銀行零售網(wǎng)點(diǎn)有限，其重點(diǎn)開(kāi)發(fā)的對(duì)象在于拓展企業(yè)存款，因而派生存款比重較大，一旦派生效應(yīng)消失，則很容易暴露出存款不足的問(wèn)題。
上述監(jiān)管部門人士稱，現(xiàn)在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量一再下降。為追逐利差，大部分銀行都將原來(lái)票據(jù)融資的貸款額度用于長(zhǎng)期建設(shè)貸款等非派生性貸款，存款不足現(xiàn)象凸顯。
此外，本月25日為存款準(zhǔn)備金繳納日，銀行間市場(chǎng)回購(gòu)利率繼續(xù)回落，銀行充當(dāng)同業(yè)拆借的貸出主力，銀行“缺錢”情況雖較上個(gè)月大為緩解。但在另一端，銀行加大對(duì)存款業(yè)務(wù)的考核力度，部分銀行對(duì)私業(yè)務(wù)貸款明顯停滯，則表明銀行仍深陷缺錢泥潭中。（趙縝言，證券時(shí)報(bào)網(wǎng)）
