罰款、裁員、市值縮水……內外交困的歐洲銀行業(yè)“壞消息”不斷。今年以來，涵蓋47家歐洲銀行的歐洲STOXX600銀行股指數(shù)下跌約26%，可見歐洲銀行業(yè)整體并不景氣，裁員“瘦身”在所難免。
10月6日，德銀宣布在德國進一步裁員1000人，本土裁員人數(shù)升至4000人，全球裁員規(guī)模9000人，約占員工總數(shù)的9%。此前，德國商業(yè)銀行宣布到2020年削減9600個全職崗位，同時在有增長能力的業(yè)務領域新增2300個崗位，相當于凈裁員7300人，占員工總數(shù)的15%左右。ING宣布在5年內裁員5800人，約占10%。西班牙人民銀行計劃裁員最多3000人，約占其員工人數(shù)的五分之一。
此外，到2020年意大利銀行業(yè)就業(yè)崗位預計減少1.6萬個。歐洲銀行業(yè)“瘦身”還包括關閉傳統(tǒng)的營業(yè)網點，大力發(fā)展網上銀行等數(shù)字化業(yè)務。數(shù)據(jù)顯示，今年前9個月，意大利銀行業(yè)已關閉約1000家營業(yè)網點，相當于2015年全年的兩倍。
歐洲銀行業(yè)大幅裁員的背后，是整個行業(yè)陷入低迷的現(xiàn)實，雖然其抗風險能力較2008年顯著增強，但盈利能力卻在持續(xù)下滑。根據(jù)歐洲銀行管理局7月底公布的最新一次壓力測試結果，截至2015年底，51家接受測試的歐洲銀行的一級資本充足率平均為13.2%，分別較2014年和2012年高出200個基點和400個基點。在測試模擬的極端情況下，歐洲銀行業(yè)整體抗風險能力有所增強。
根據(jù)財報，截至6月份，德銀的一級資本充足率為10.8%；德國商業(yè)銀行為11.5%，ING為13.1%；均明顯高于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定的7%。然而，上半年德銀經營收入同比下滑21%，凈利潤下滑81%；德國商業(yè)銀行運營利潤同比下滑約44%，ING下滑約7%。
歐洲央行行長德拉吉表示，需要應對的問題不是(歐洲銀行業(yè))償付能力問題，而是盈利水平低下問題。歐洲央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年，歐元區(qū)主要銀行的平均股本回報率為5.8%，低于資本成本率9%。
國際貨幣基金組織(IMF)貨幣與資本市場部副主任彼得·達特爾斯指出，目前歐元區(qū)有三分之一的銀行仍然無法實現(xiàn)可持續(xù)盈利。
一些分析人士將歐洲銀行業(yè)目前遭遇的盈利難歸咎于歐洲央行的超寬松貨幣政策，尤其是將歐元區(qū)隔夜存款利率降為負值，擠壓了商業(yè)銀行主要靠利差維持的利潤空間。還有批評人士指出，歐洲央行為銀行業(yè)提供廉價資金，削弱了一些銀行轉型的動力，還助長了個別“僵尸銀行”。
但德拉吉表示，歐洲央行現(xiàn)行貨幣政策不是銀行盈利水平偏低的主要原因。事實上，一些銀行通過增加借貸數(shù)量、提高借貸效率等，彌補了低利率造成的利息收入下滑。銀行盈利能力不足主要與經營效率低下有關。
還有分析指出，在互聯(lián)網廣泛應用的今天，客戶追求靈活的銀行業(yè)務處理方式，而歐洲銀行業(yè)在應用數(shù)字技術方面較為落后。普華永道的分析師認為，科技正對銀行業(yè)產生重大影響，為了替代人工并與互聯(lián)網金融初創(chuàng)企業(yè)競爭，傳統(tǒng)商業(yè)銀行越來越多地利用新技術實現(xiàn)業(yè)務自動化。
